肾脏是我们身体的重要器官，当肾脏发生炎性改变的时候，会造成不同程度的肾功能减退。
重大疾病保险的保险责任中涉及到肾保障有很多，所以在投保时发现肾有异常，通常核保员都会谨慎对待。
最近有朋友给我留言，想了解一下隐匿性肾炎的核保处理，那么我们就来谈谈隐匿性肾炎的核保处理。
什么是隐匿性肾炎？
隐匿性肾炎是原发性肾小球疾病中常见的一种临床类型，临床上以轻度蛋白尿和（或）血尿为主要临床表现，无水肿、高血压、及肾功能损害，故又被称为无症状性蛋白尿和（或）血尿。
简单来说隐匿性肾炎这种病，大部分情况下预后是良好的。
而伴有高血压、大量蛋白尿等常常是预后不好的指征，如果发现后治疗不及时，则病情发展会较快，就会出现肾功能不全的情况。
隐匿性肾炎的诊断要点：
1.患者仅呈轻度蛋白尿（1.0g/24h，白蛋白为主）和（或）肾小球性血尿（镜下血尿为主，偶见肉眼血尿）。
2.无高血压、水肿及肾功能损害。
3.已除外生理性蛋白尿及功能性蛋白尿。
4.已除外继发性、遗传性肾小球疾病及急慢性肾小球肾炎。
隐匿性肾炎的病理类型大部分是局灶增生的IgA肾病。
隐匿性肾炎如何核保
首先很明确的就是医疗险的核保结论基本上是拒保。
而重疾险如果按照核保手册来说，存在局灶增生的IgA肾病、蛋白尿等情况，核保结论基本上也是考虑拒保的。
那是不是隐匿性肾炎就真的没办法投保了？
对于隐匿性肾炎，因不同保险公司的核保尺度不一致，会存在不同的核保结论，所以仍是有承保的机会的，但是需要至少满足：
已停止治疗时间超过2年以上，且有连续的检查报告证明肾功能、尿检、血压等均正常！
满足以上条件可考虑加费承保。
之前与同业讨论了一下，满足以上情况也有建议除外责任承保重疾险，但现在的重疾险一般包含了身故、轻症、重疾和轻症豁免等，而重疾险中涉及到肾脏方面的保险责任是很多的，如果采取责任免除承保，责免的范围会过大，那这样子还不如直接拒保。
同时如果能满足上述条件，基本上也可以证明被保险人身体预后还是相当良好的，未来发生重疾的风险预期也会大大降低，对于核保尺度宽松一些的保险公司，这个还是可以接受的。
核保前后
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